买房后是先还款还是先理财？

网友“蟋蟀”问：我是一个80后，5月刚结婚，现在家庭月收入3500元左右，日常开支2000元，节余不多，请问如何理财合适？

王琳：如果个人或者家庭月节余收入不足1000元，完全可以投资保险理财产品。对于年轻的家庭，其风险承受能力较强，因此可以考虑具有一定理财功能的保险产品。时下，许多寿险公司推出10到20年期限的保险理财产品，每月保费大多低于1000元。以新华人寿的红双喜银保系列产品为例，一个两口之家如果夫妻双方都购买了保险，月支出约700元左右，就可以实现较全面的意外伤害医疗保险。

市民丁先生问 ：我在市区买了一套房子，每月按揭，现有部分定期存款到期，我应该付房款还是投资理财产品？

王琳：现在的购房贷款利率较低，不用着急提前还款，建议将到期的存款用来理财，不妨尝试一下银行的一些短期的滚动型理财产品，银行的票据、债券理财产品的收益率都不错，相对比较稳定又有不错的流动性。另外，现在很多银行的房贷都有“存抵贷”功能，如果您的贷款行提供类似的房贷产品，您也可以有效利用并向贷款行提出申请，将到期的存款额用于抵销相应的贷款本金，减轻按揭还款压力。

网友“风林火山”问：我月收入1500元，现有4万元存款，准备做一些理财项目，请给予指点。

王琳：您的总资产数额并不高，因此，您首先要做的就是储蓄。这是理财的根本。当你的储蓄到达一定的水平，在保证基本生活支出后，可根据风险承受力和财务状况投资一些债券类或信托类的理财产品。恒丰银行目前正在滚动发售一款投资于银行间债券的稳健类理财产品，半年期年化收益率2.65%，您可以考虑一下。当下股市和基金市场正处于下行阶段，可尝试在专业人士的指导下投资一些股票或基金。

市民河先生问：我是外地人，来青岛5年，在外企工作，月薪2500元，女友月收入1500元，家庭月结余2000元左右，定投每月200元，定期存款8万元，都有保险。我们准备明年结婚，只能租房，想在5年内贷款买个小房，如何理财合适？

王琳：你的目标是在未来5年内买个小房，不考虑房价涨跌因素的话，按照目前的房价水平，届时您预计至少需要准备20万左右的首付，目前您已经有了8万元定期存款，还有12万元的缺口。建议您可以投资于一些相对稳健的理财产品，如目前一年期信贷类理财产品的收益率，平均能达到4%左右，这种方式至少比储蓄好得多。每月结余的2000元，相信会有很大一部分要用于买房前的房租，因此您的购房款缺口，建议两位在时间和精力允许的情况下增加“开源”渠道，通过兼职获取更多的现金流入。

网友“蕾”问 ：我家庭月收入2万元，每月还贷3800元，没有孩子。现持有5万元左右的股票，每月1万元钱可支配投资，该如何理财？

王琳：建议你留足月支出的3到6倍作为紧急备用金。每月的结余建议以基金定投的方式运用，根据自身的风险承受能力，部分投资股票型基金，以较高的预期报酬率来进行中长期规划。以应付将来会有的子女教育金规划或购车规划。部分可以投资稳健型的银行理财产品。达到合理的资产配置。