小两口又养孩子又养房 月结3500元如何理财

养孩子、供房子、过日子，处处都要钱。虽然家庭每月收入近万元，可是作为一个新成立的家庭，在添了小宝宝之后发现，面临各种生活支出，近万元的收入其实仍不宽裕。本期“Q助问答”栏目将结合一位网友提出的疑惑，邀请理财师给予解答，并根据其经济状况和家庭需要给出专业建议。

网友：虾米

你好，我今年30岁在一家设计公司工作，月收入为7000元左右，年底有2万元的年终奖，妻子在企业当会计月工资2500元左右，儿子5个月大，现有家庭存款5万元。家庭月花销在4000元左右，此外，每月要还房贷2000元，请问有没有适合我们这种新三口之家的理财方式？

Q 助专家：深圳发展银行香港中路支行理财经理  方芳

“两个人刚刚有了小宝宝，金钱的支出肯定会加大，在此阶段更应该合理安排家庭的理财结构。”方芳分析称，这个家庭的收入整体来看还是比较高，但是由于小宝宝的诞生使得家庭支出逐渐增多，根据网友提供的情况来看目前理财结构只有存款一项，比较单一，如进行合理管理和分配，应该会获得比较好的理财效果。

方芳认为，虽然该家庭每月有近一万元的高收入，但是与家庭面临的宝宝养育、教育、房贷等各项支出相比，经济状况仍然较为紧张。考虑到双方正在养育孩子的初期，储蓄一定金额的家庭紧急储备金确实比较必要。对于目前5万元的存款，建议保存5个月的生活支出，约3 万元。而剩下的2万元现金，如果双方有一定的风险承受能力，可以投资到基金市场，以此来获得较高的投资收益，以应对较高的生活开支。

对于该家庭每月3500元的结余 ，方芳建议进行适当利用，达到日积月累的效果。可以以定投的方式每月强制储蓄1500元，不仅可以将钱节省下来还可以有可观的收益。

目前孩子还小，两人还必须要承贷还房贷的责任 ，其生活压力之大可想而之，因此保险更是不可缺少的。建议夫妻两人可以购买重大疾病险和定期寿险，保额可以在30万元左右，这样家庭有了保障也不会降低生活质量。